Peut-on augmenter son prêt immobilier en cours ?
Acheter un bien immobilier à crédit est très courant dans les ménages français lorsque les ressources financières propres sont insuffisantes. Cette manœuvre permet également de ne pas puiser dans ses économies. Il peut s’avérer que le montant emprunté ne soit pas suffisant pour financer la totalité de votre projet, car vous n’êtes pas à l’abri d’un aléa ou d’un imprévu. Vous aurez donc besoin de demander un crédit supplémentaire ou une rallonge. Est-il possible d’augmenter son prêt immobilier en cours ?
Peut-on augmenter son crédit immobilier ?
Le prêt immobilier est un crédit amortissable à long terme. Il peut être remboursé sur une période allant de 15 à 25 ans. Le taux nominal est variable ou fixe en fonction des contrats. Le montant que vous pouvez obtenir dépend de votre profil et du type de projet que vous voulez financer. Vous pouvez obtenir un crédit qui va de quelques milliers d’euros à plusieurs millions d’euros.
Après ce premier emprunt, il n’est pas rare de constater que les emprunteurs sollicitent une augmentation du montant de leur crédit. Ce rajout sert généralement à faire des travaux de rénovation ou à faire face à des imprévus (remplacement d’une chaudière défectueuse par exemple).
Comment augmenter le montant d’un crédit immobilier en cours ?
Pour le faire, vous devez contacter votre banquier. Il peut dans certains cas vous octroyer un crédit supplémentaire qui est intégré à votre contrat de prêt sous forme d’avenant. Il détermine la faisabilité en fonction des ressources de l’emprunteur. Ce rajout entraîne l’augmentation de votre mensualité. Vous devez avoir la capacité financière pour y faire face et votre taux d’endettement doit être inférieur à 35 %.
Dans le cas où la banque ne vous accorderait pas cette rallonge, vous pouvez demander un prêt à la consommation tel qu’un prêt personnel ou un prêt travail affecté. Avant de vous accorder un nouveau crédit, la banque vérifiera votre solvabilité et si votre taux d’endettement est supérieur à la norme requise, vous pouvez demander un rachat de crédit immobilier.
Comment demander une rallonge d’un crédit immobilier avant le versement de la première mensualité ?
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L’emprunteur a un délai de réflexion de 10 jours avant la signature de son offre de crédit immobilier. Il s’agit d’une disposition prise par le Code de la consommation en son article L.313-34. Pendant ce délai de réflexion, l’emprunteur peut renoncer à son contrat et demander directement une nouvelle proposition avec le montant souhaité. Il peut faire une simulation pour vérifier sa solvabilité grâce à des outils dédiés en lignes pour déterminer sa capacité d’emprunt, le montant de ses mensualités et son taux d’endettement.
Utiliser le rachat de crédit pour augmenter le montant d’un prêt immobilier en cours
La manœuvre est complexe, mais pas impossible. Dans le cas d’un rachat de crédit, un nouvel établissement financier autre que celui qui détient la dette propose à l’emprunteur un nouveau prêt avec de nouvelles conditions. Avec ce nouveau capital, le prêteur solde le crédit auprès du créancier et dispose d’un nouveau crédit avec une mensualité revue à la baisse. Il peut ainsi recouvrer une meilleure santé financière afin de financer un nouveau projet. Il peut contracter un crédit à la consommation ou verser une somme supplémentaire de trésorerie au rachat de crédit. Il faut noter que le rachat de crédit permet de baisser les mensualités et d’avoir une rallonge de crédit, mais la durée de remboursement est plus longue et le coût global du crédit plus élevé.
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